Non appena la scuola torna in aula, inizia anche l'aumento di tempo e denaro spesi per le attività extrascolastiche dei bambini. Che tu sia un genitore ora o speri di esserlo in futuro, considerare saggiamente come spendere tempo e denaro per i tuoi figli quando si tratta di atletica e altre attività fa la differenza nel benessere finanziario generale della tua famiglia e nelle tue capacità risparmiare per la loro istruzione universitaria.
Ecco quattro cose che possono aiutare a prevenire le spese eccessive quando i tuoi figli si impegnano in attività extrascolastiche.
Crea un budget e rispettalo. Quando si tratta di allevare i figli, le spese generali come cibo, vestiti e alloggio costituiscono una serie di considerazioni e i costi di avere un figlio attivo e impegnato aggiungono un livello completamente nuovo al budget. Per consentire entrambi in modo intelligente, assicurati di sapere cosa sta entrando nel tuo conto bancario (entrate) e cosa sta uscendo (spese). Monitora in modo proattivo le tue spese in modo da poter vivere entro i tuoi mezzi, comprese tutte le tue spese. Ad esempio, ogni mese hai delle spese che non cambiano molto ma sono essenziali per andare avanti nella tua vita. Questi includono pagamenti di affitto o mutuo, bollette, pagamenti di prestiti, premi assicurativi e costi di trasporto. Deduci prima tali spese fisse dal flusso di cassa, quindi determina quanto ti rimane per le spese variabili e per il divertimento. È qui che entrano in gioco le attività dei tuoi figli. In qualità di consulente finanziario, ho sentito storie in cui i budget sono saltati perché i genitori esagerano nel numero di attività che consentono per bambino. E poi c'è il senso di colpa che deriva dal non stare al passo con i Jones per dare loro quell'esperienza. Avere un piano per come affronterai le emozioni che tuo figlio potrebbe provare se hai bisogno di limitare alcune attività per creare equilibrio con il tuo (e il loro) benessere finanziario.
Pensa prima di spendere. È probabile che gli oggetti luccicanti attirino per sempre la tua attenzione, ma cedere a desideri impulsivi e immediati probabilmente non servirà ai tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Va bene spendere soldi per cose divertenti come mangiare fuori, viaggiare e attività atletiche per bambini, purché tu lo abbia pianificato nel budget attraverso le spese variabili. Secondo WinterGreen Research, una società di ricerche di mercato, le famiglie con bambini che prendono parte a squadre d'élite hanno speso una media di $ 3.167 per giocatore nel 2018, rispetto ai $ 1.976 del 2013. Se hai fondi in eccesso, dopo aver messo da parte per la pensione e il college risparmi (in quest'ordine), spendere diverse migliaia di dollari all'anno potrebbe andar bene per te. Tieni sempre a mente il tuo budget, tuttavia, così come la possibilità che l'investimento possa non ripagare sotto forma di una borsa di studio in futuro. Secondo la NCAA, solo il 2% degli atleti delle scuole superiori riceve borse di studio universitarie nel loro sport, e non tutti sono i premi completi che molte famiglie cercano. Dovrai valutare se è meglio mettere quei soldi per risparmiare per il college.
Risparmia bene. Per il tuo budget complessivo, disponi di un fondo di emergenza da tre a sei mesi di spese non discrezionali per aiutare a sopportare un'interruzione finanziaria improvvisa come un licenziamento, una morte prematura o una disabilità. Inoltre, considera di contribuire a veicoli di investimento che offrono vantaggi fiscali e di automatizzare il processo di risparmio, in modo da non dimenticare di farlo da solo. Per aiutare a risparmiare denaro e creare respiro nel budget per qualcosa di cui potresti davvero aver bisogno, come un nuovo veicolo, o per mettere a disposizione più fondi per risparmiare e investire, tieni presente che attrezzature sportive, benzina e soggiorni in hotel nuovi di zecca per i viaggi sportivi si sommano rapidamente. Opzioni meno costose, come l'acquisto di attrezzature usate in buone condizioni, il carpooling, il soggiorno in un hotel meno costoso o magari il campeggio a destinazione, possono aiutarti a risparmiare denaro.
Stai lontano dai debiti. Questo semplice concetto può aiutarti a non indebitarti: se la spesa non è nel budget e non hai i soldi per coprirla, non spendere i soldi.
Crescere bambini sani comporta non solo molte spese, ma anche la responsabilità di prendersi cura dei loro bisogni sociali, emotivi e atletici. Con una comprensione del tuo quadro finanziario e un piano solido, sarai in grado di trovare il giusto equilibrio tra divertimento e praticità per i tuoi figli e il tuo budget.
Kristen Fricks-Roman è un consulente finanziario presso la divisione Wealth Management di Morgan Stanley ad Atlanta. Le informazioni contenute in questo articolo non costituiscono una sollecitazione all'acquisto o alla vendita di investimenti. Tutte le informazioni presentate sono di natura generale e non intendono fornire una consulenza di investimento personalizzata. Le strategie e/o gli investimenti a cui si fa riferimento potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori in quanto l'adeguatezza di un particolare investimento o strategia dipenderà dalle circostanze e dagli obiettivi individuali di un investitore. Investire comporta dei rischi e c'è sempre la possibilità di perdere denaro quando si investe. Le opinioni qui espresse sono quelle dell'autore e potrebbero non riflettere necessariamente le opinioni di Morgan Stanley Wealth Management o delle sue affiliate. Le informazioni qui contenute sono state ottenute da fonti ritenute affidabili, ma non ne garantiamo l'accuratezza o la completezza. Morgan Stanley ei suoi consulenti finanziari non forniscono consulenza fiscale o legale. Prima di investire, gli investitori dovrebbero considerare se le tasse o altri benefici sono disponibili solo per gli investimenti nel piano di risparmio del college 529 dello stato di origine dell'investitore. Gli investitori devono leggere attentamente la dichiarazione di divulgazione del programma, che contiene maggiori informazioni su opzioni di investimento, fattori di rischio, commissioni e spese e possibili conseguenze fiscali prima di acquistare un piano 529. È possibile ottenere una copia della Dichiarazione di divulgazione del programma dallo sponsor del piano 529 o dal proprio consulente finanziario. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC. CRC 2235406 09/18
