Entro i prossimi decenni, le giovani generazioni di americani erediteranno circa 30 trilioni di dollari dai loro genitori e nonni del baby boom. Dato che non avranno l'esperienza e le sfide di fare soldi da soli, è importante avere conversazioni sulla ricchezza con i tuoi figli o altri eredi. Ciò può aiutarli a costruire un rapporto sano con il denaro e possibilmente evitare errori costosi in futuro.
Ecco cinque modi in cui puoi aiutare i tuoi figli ora ad accettare i loro nuovi ruoli e comprendere il privilegio che viene loro affidato quando ricevono un'eredità.
Metti i valori della famiglia in primo piano. Condividi i valori della tua famiglia con i tuoi figli, sia nelle conversazioni che nelle azioni. Parla di cose come la storia familiare, i valori e le prospettive culturali. Se qualità come ottenere una buona istruzione, lavorare sodo e mostrare integrità e lealtà negli affari sono importanti nella tua famiglia, modellale. È più probabile che i bambini facciano ciò che fai piuttosto che ciò che dici. Sii franco riguardo alle responsabilità e alle sfide della ricchezza, così come agli aspetti positivi di essa. Aiutali a capire che va bene che commettano errori, perché li hai fatti anche tu. E mostra loro come trovare soluzioni efficaci quando non sono sicuri di quali dovrebbero essere i loro prossimi passi.
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Educare, educare, educare. I tuoi eredi dovranno sapere non solo come gestire bene le proprie finanze personali, ma anche come essere un investitore responsabile e un filantropo. Aiutali a crescere nella comprensione mostrando loro che aspetto ha, si sente e suona la gestione finanziaria e coinvolgili al loro livello di istruzione e abilità mentre imparano. Inoltre, esplora se i corsi di gestione patrimoniale, offerti da molte strutture di family office e società finanziarie, sono in linea con i valori della tua famiglia e considera di partecipare con i tuoi figli. Le statistiche mostrano che il 70% delle famiglie benestanti perde la propria ricchezza entro la seconda generazione, quindi una preparazione e un'istruzione avanzate sono essenziali per mantenere la ricchezza multigenerazionale.
Aiutali a trovare la propria strada. Ereditare denaro può rendere la vita più facile e più difficile. I tuoi eredi potrebbero essere curati finanziariamente, ma potrebbero avere difficoltà a bilanciare la gestione finanziaria con il trovare la propria strada. Ad esempio, frequentare il college potrebbe non essere necessario se vogliono usare la loro eredità per perseguire le proprie passioni e interessi e avere successo per i propri meriti. Avere un senso di scopo e direzione autogestiti nella vita è spesso fondamentale per il benessere.
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Condividi il tuo piano immobiliare. Tutte le tue carte dovrebbero essere sul tavolo, per così dire. Sii trasparente con i tuoi eredi sui piani che hai fatto per la tua proprietà e sui loro ruoli in essa. Ciò probabilmente contribuirà a ridurre la possibilità che si formino difficoltà e risentimenti lungo la linea. Fai in modo che si riuniscano in un luogo, in un ambiente appropriato, in modo che tu e i tuoi team legali e finanziari possiate iniziare il processo per familiarizzare con il piano patrimoniale e stabilire aspettative ragionevoli.
Fai le presentazioni. Nel corso del tempo, probabilmente hai selezionato diversi consulenti di fiducia per assisterti, come un avvocato, un consulente finanziario e un contabile. Anche se i tuoi eredi potrebbero non scegliere di lavorare con gli stessi professionisti, puoi offrire loro un punto di partenza avviando le presentazioni. Inoltre, questi professionisti possono aiutarti a iniziare conversazioni che tu o i tuoi eredi potreste trovare scomode o difficili.
Gestire la ricchezza attraverso le generazioni richiede cura e pianificazione. Mantenendo aperte le linee di comunicazione, essendo l'esempio che desideri che gli altri seguano e aiutando a educare i tuoi eredi, puoi prepararli meglio per i ruoli e il percorso che li attendono.
Kristen Fricks-Roman è un consulente finanziario presso la divisione Wealth Management di Morgan Stanley ad Atlanta. Le informazioni contenute in questo articolo non costituiscono una sollecitazione all'acquisto o alla vendita di investimenti. Tutte le informazioni presentate sono di natura generale e non intendono fornire una consulenza di investimento personalizzata. Le strategie e/o gli investimenti a cui si fa riferimento potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori in quanto l'adeguatezza di un particolare investimento o strategia dipenderà dalle circostanze e dagli obiettivi individuali di un investitore. Investire comporta dei rischi e c'è sempre la possibilità di perdere denaro quando si investe. Le opinioni qui espresse sono quelle dell'autore e potrebbero non riflettere necessariamente le opinioni di Morgan Stanley Wealth Management o delle sue affiliate. Le informazioni qui contenute sono state ottenute da fonti ritenute affidabili, ma non ne garantiamo l'accuratezza o la completezza. Morgan Stanley ei suoi consulenti finanziari non forniscono consulenza fiscale o legale. Prima di investire, gli investitori dovrebbero considerare se le tasse o altri benefici sono disponibili solo per gli investimenti nel piano di risparmio del college 529 dello stato di origine dell'investitore. Gli investitori devono leggere attentamente la dichiarazione di divulgazione del programma, che contiene maggiori informazioni su opzioni di investimento, fattori di rischio, commissioni e spese e possibili conseguenze fiscali prima di acquistare un piano 529. È possibile ottenere una copia della Dichiarazione di divulgazione del programma dallo sponsor del piano 529 o dal proprio consulente finanziario. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC. CRC 2235406 09/18
