Probabilmente hai sentito i Dodici giorni di Natale, dove il mio vero amore mi ha fatto molti regali della stagione. È sicuramente una canzone divertente da cantare con la famiglia e gli amici, ma hai mai pensato a quanto sarebbe costoso comprare tutti quei regali? Secondo il Christmas Price Index, il costo dei regali del 2018 menzionati nell'iconica canzone sarebbe superiore a $ 170.000, se si contano ciascuno separatamente (364 regali in tutto).
Dal momento che quella cifra è ben oltre il nostro budget per le vacanze per la maggior parte di noi, considera di fare un regalo a un bambino che ami ispirato da numeri selezionati nella canzone: cinque anelli d'oro, due tortore e nove donne che ballano. Se pensi che quei numeri possano riferirsi a un piano di risparmio per l'istruzione 529, avresti ragione. È un mezzo agevolato dalle tasse per risparmiare, o addirittura anticipare, le spese scolastiche.
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Per aiutarti a ispirarti, ecco quattro uccelli da richiamo o motivi per regalare risparmi per l'istruzione.
Dai una mano. Il College Board riferisce che per l'anno accademico 2017-18, il costo medio di tasse scolastiche, tasse, vitto e alloggio, libri e forniture per un college privato di quattro anni è di $ 46,950 all'anno (20,770 $ per un'istituzione pubblica e statale) . Contribuire a un piano di risparmio 529 per l'istruzione per il futuro di uno studente è un modo intelligente per alleviare l'onere dell'aumento vertiginoso dei costi dell'istruzione superiore. Li aiuta anche a evitare il dolore dell'elevato debito del prestito studentesco che potrebbero dover affrontare dopo la laurea. Come risparmiare verso qualsiasi obiettivo a lungo termine, investire anche piccole somme ogni anno può aumentare quando un bambino è pronto per andare al college.
Mantenere flessibilità e controllo. Chiunque può aprire o contribuire a un piano 529 e il beneficiario può essere chiunque scelga il proprietario dell'account: un figlio, nipote, nipote, coniuge o persino te stesso (puoi utilizzare un account 529 per coprire le tue spese di istruzione superiore). E puoi cambiare il beneficiario in qualsiasi momento. Ad esempio, se il bambino per cui hai risparmiato vince una borsa di studio, puoi trasferire quei 529 fondi a un altro bambino. In qualità di proprietario dell'account, mantieni il controllo sulle risorse in un piano 529.
Paga le tasse scolastiche K-12. A seguito del Tax Cuts and Jobs Act del 2017, la definizione di spese per l'istruzione qualificata è stata recentemente ampliata per includere le tasse scolastiche per le scuole K-12. Ora puoi effettuare prelievi qualificati esentasse federali da 529 piani per aiutare a coprire il costo delle tasse scolastiche in una scuola pubblica, privata o religiosa elementare o secondaria. Il limite è di $ 10.000 all'anno per studente. Se stai pensando di effettuare un prelievo dal piano 529 per pagare le spese della scuola elementare o secondaria, assicurati di verificare prima con un professionista delle tasse. Possono aiutarti a determinare in che modo ciò potrebbe influire sulle tue tasse statali.
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Dare un regalo. Secondo il codice fiscale federale, 529 contributi del piano sono trattati come regali. Ciò significa che puoi donare fino a $ 15.000 per beneficiario o $ 30.000 per le coppie che presentano una dichiarazione congiunta, il che potrebbe ridurre la tua responsabilità fiscale. È anche possibile fare cinque anni di donazioni in un anno, fino a $ 75.000 per beneficiario o $ 150.000 per le coppie che presentano una richiesta congiunta. Questo è noto come un dono accelerato. Ai fini della pianificazione, può essere utile sapere che le attività detenute in un piano 529 non sono considerate parte del patrimonio imponibile.
Potrebbe davvero essere il periodo più bello dell'anno, come un'altra canzone condivide con noi, che favorisce lo spirito del dono. Se consideri ciò che darai, forse scoprirai che il dono dell'apprendimento - attraverso un piano di risparmio per l'istruzione 529 - sarà più memorabile e vantaggioso per tutta la vita di un gadget o un giocattolo che alla fine (e probabilmente prima piuttosto che successivamente) perde il suo valore.
Kristen Fricks-Roman è un consulente finanziario presso la divisione Wealth Management di Morgan Stanley ad Atlanta. Le informazioni contenute in questo articolo non costituiscono una sollecitazione all'acquisto o alla vendita di investimenti. Tutte le informazioni presentate sono di natura generale e non intendono fornire una consulenza di investimento personalizzata. Le opinioni qui espresse sono quelle dell'autore e potrebbero non riflettere necessariamente le opinioni di Morgan Stanley Wealth Management o delle sue affiliate. Le informazioni qui contenute sono state ottenute da fonti ritenute affidabili, ma non ne garantiamo l'accuratezza o la completezza. Se un titolare del conto o il beneficiario risiede o paga le imposte sul reddito a uno stato che offre i propri risparmi per il college 529 o un piano di tasse prepagate (un piano statale), tale stato può offrire benefici fiscali statali o locali, ma solo per partecipazione al Piano statale. Tali benefici fiscali possono includere contributi deducibili, differimento delle imposte sui guadagni e/o prelievi esentasse. Inoltre, alcuni stati rinunciano o scontano commissioni o offrono altri vantaggi per i residenti statali oi contribuenti che partecipano al Piano statale. A un titolare del conto può essere negato uno o tutti i vantaggi fiscali o riduzioni di spesa statali o locali investendo in un piano di un altro stato (un piano fuori dallo stato). Inoltre, lo stato o la località di un titolare del conto può cercare di recuperare il valore dei benefici fiscali (valutando le imposte sul reddito o le sanzioni) nel caso in cui un titolare del conto rinnovi o trasferisca beni da un piano nazionale a un piano fuori dallo stato. Sebbene le conseguenze fiscali statali e locali e le spese del piano non siano gli unici fattori da considerare quando si investe in un piano 529, sono importanti per il rendimento dell'investimento di un titolare dell'account e dovrebbero essere presi in considerazione quando si seleziona un piano 529. Le leggi fiscali sono complesse e soggette a modifiche. Queste informazioni si basano sulle norme fiscali vigenti al momento della stesura della presente. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), le sue affiliate, Morgan Stanley ei suoi consulenti finanziari non forniscono consulenza fiscale o legale. Gli individui dovrebbero sempre verificare con il proprio consulente fiscale o legale prima di intraprendere qualsiasi transazione che coinvolga piani 529, conti di risparmio per l'istruzione e altri investimenti agevolati dal punto di vista fiscale.
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