L'inizio di un nuovo anno è un momento emozionante per ricominciare da capo fissando nuovi obiettivi. Tuttavia, i sentimenti di eccitazione e anticipazione possono diventare rapidamente travolgenti se scegliamo troppi obiettivi o non li sosteniamo con una solida pianificazione.
Se il miglioramento della tua salute finanziaria è un obiettivo importante per te nel 2018, la tua strategia dovrebbe dipendere sia dalla tua situazione attuale che dalle tue priorità. Di seguito sono riportate sei delle risoluzioni finanziarie più comuni che sento e i modi per sviluppare un piano d'azione che aiuti a raggiungerle.
Essere più impegnati in un budget. Anche con le migliori intenzioni di rispettare un budget, a volte veniamo messi da parte e perdiamo la concentrazione. Riesamina il tuo budget per assicurarti che sia aggiornato, realistico e qualcosa a cui puoi attenerti. In caso contrario, apportare le modifiche appropriate. Alcune domande stimolanti da porsi sul budget includono:
- Il tuo budget riflette accuratamente le tue abitudini di spesa quotidiane?
- Ti aspetti di fare grandi acquisti durante l'anno che devi pianificare?
- Hai intenzione di fare una vacanza?
- Hai un piano per i regali per le vacanze di fine anno?
- I pagamenti del tuo debito sono convenienti? Puoi permetterti di aumentare quindi per estinguere il debito più velocemente?
- Il tuo piano di risparmio tiene conto di obiettivi sia a breve che a lungo termine?
Parlare con la famiglia delle finanze. Discutere di denaro può essere difficile, ma avere una conversazione significativa con il tuo coniuge o partner e i tuoi figli sulle finanze può fare una differenza significativa. In questo modo, tutti coloro che sono influenzati dal tuo budget hanno una migliore comprensione del quadro generale e del motivo per cui è importante attenersi al piano. Ad esempio, potresti scegliere di discutere come ridurre il debito della carta di credito o del prestito auto, o come ridurre le spese discrezionali contribuisce ai tuoi obiettivi comuni.
Essere più informati sugli investimenti. I dettagli di come funziona l'investimento possono sembrare difficili da capire, ma molte risorse utili sono disponibili online e nelle librerie. L'educazione è potere. Man mano che impari di più, puoi posizionarti per prendere decisioni migliori. Un principio fondamentale da ricordare: prima inizi a investire, più tempo deve crescere il tuo denaro.
Massimizzare i contributi pensionistici. Se attualmente partecipi a un piano 401(k), 403(b) o 457 tramite la tua azienda o organizzazione, valuta l'importo dei tuoi contributi e se puoi destinare di più ai conti. Questi piani sono diventati importanti fonti di risparmio pensionistico e spesso i datori di lavoro offrono una prestazione corrispondente. È come denaro gratuito. Controlla il tuo piano per vedere se puoi trarre vantaggio da una simile partita. Il limite massimo di contribuzione per il 2018 è stato aumentato a $ 18.500. Inoltre, le persone di età superiore ai 50 anni possono contribuire con un extra di $ 6.000 come parte della disposizione di recupero che consente a coloro che si avvicinano alla pensione di risparmiare di più. Tali contributi, quando prelevati, sono generalmente tassati come reddito ordinario.
Costruire un fondo di emergenza. Che si tratti di riparazioni impreviste dell'auto o della casa, spese mediche o dentistiche non coperte dall'assicurazione o una perdita imprevista del lavoro, un fondo di emergenza, separato dal tuo normale conto di risparmio, è importante. In genere, un fondo di emergenza dovrebbe contenere l'equivalente da cinque a nove mesi delle tue spese regolari. Considera di impostare un trasferimento automatico al tuo fondo di emergenza in modo che richieda poco sforzo da parte tua ma crei un movimento graduale verso l'essere più preparati se non lo sei già.
Aggiornamento documenti finanziari. È una buona idea dare un'occhiata ai tuoi documenti finanziari e assicurarti che siano aggiornati con le informazioni corrette su di te e sui tuoi beneficiari. Documenti come la tua volontà, fiducia vivente, procura e designazioni del beneficiario per i piani 401 (k) o IRA sono incredibilmente importanti per i tuoi cari, se ti dovesse succedere qualcosa. Vuoi essere sicuro che i documenti riflettano chi vuoi prendere decisioni sulle tue finanze e su come dovrebbero essere gestiti i tuoi beni.
In definitiva, il processo di definizione e raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari consiste nel ritenerti responsabile. Attieniti al tuo piano, che si tratti di un nuovo budget, di un investimento più attivo o del finanziamento del tuo fondo di emergenza. Se aiuta, chiedi ad amici fidati o familiari di tenere i piedi davanti al fuoco. Parlare dei tuoi obiettivi finanziari ti aiuterà a impegnarti per raggiungerli e a rimanere motivato a raggiungerli.
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Le informazioni contenute in questo articolo non costituiscono una sollecitazione all'acquisto o alla vendita di investimenti. Tutte le informazioni presentate sono di natura generale e non intendono fornire una consulenza di investimento personalizzata. Le strategie e/o gli investimenti a cui si fa riferimento potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori in quanto l'adeguatezza di un particolare investimento o strategia dipenderà dalle circostanze e dagli obiettivi individuali di un investitore. Investire comporta dei rischi e c'è sempre la possibilità di perdere denaro quando si investe. Le opinioni qui espresse sono quelle dell'autore e potrebbero non riflettere necessariamente le opinioni di Morgan Stanley Wealth Management o delle sue affiliate. Morgan Stanley Smith Barney LLC e i suoi consulenti finanziari non forniscono consulenza fiscale o legale. Gli individui dovrebbero chiedere consiglio in base alle loro circostanze particolari da un consulente fiscale indipendente. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC.
