La Generazione X e i Baby Boomer non solo stanno invecchiando, ma si prendono sempre più cura dei genitori anziani. Tra i molti fattori da considerare c'è come aiutare i genitori ad affrontare importanti questioni finanziarie, che possono essere un processo complesso ed emotivo per tutte le persone coinvolte. Ai genitori anziani potrebbe non piacere pensare alla propria morte e i figli adulti potrebbero non voler violare l'indipendenza dei genitori, sembrare avidi o concentrati su se stessi. La discussione è inevitabile, però, ed è meglio averla prima piuttosto che dopo.
Ecco cinque cose da considerare quando aiuti i tuoi genitori.
Scegli un rappresentante della famiglia. Se hai fratelli, decidi chi prenderà il comando. Sebbene le intenzioni possano essere buone, gli sforzi di gruppo senza un leader spesso vacillano. Potresti selezionare la persona con le maggiori conoscenze finanziarie, che è abituata a trattare questioni legali o che semplicemente si sente disposta e in grado di assumersi la responsabilità. Nella mia famiglia, ad esempio, io e le mie sorelle ci prendiamo cura di nostra madre, ma come consulente finanziario di mestiere ho preso l'iniziativa.
Inizia la conversazione. Come per qualsiasi argomento che coinvolga emozioni complesse, la parte più difficile della pianificazione patrimoniale tende a iniziare la conversazione. È importante che sia i genitori che i figli adulti comprendano la necessità di pianificare un trasferimento agevole della ricchezza all'interno della famiglia. Un piano patrimoniale prende in considerazione le leggi fiscali vigenti e può aiutare i tuoi genitori a mantenere il controllo dei loro soldi fino a quando non sono più in grado di farlo.
Quando possibile, fai una conversazione iniziale a tu per tu sulle finanze con i tuoi genitori. Con la giusta scelta di parole, tempi e toni, puoi aprire la porta a una discussione significativa. Con troppe persone presenti, il tuo genitore potrebbe sentirsi sopraffatto o addirittura minacciato. Potresti iniziare con una storia su una persona che conosci in comune o un articolo di notizie che puoi mostrare loro. Potreste dire, per esempio, avete visto le nuove dichiarazioni della previdenza sociale? Allo stesso tempo, assicurati di avere un modo comodo per far fluire la conversazione nell'argomento in questione in modo che non cada nel vuoto se i tuoi genitori non coglieranno i tuoi segnali.
Ricorda la loro umanità. Le nostre vite finanziarie sono spesso intrecciate con la nostra identità, senso di indipendenza e valore come esseri umani. Invecchiare spesso significa affrontare vari tipi di perdite che possono essere difficili fisicamente, emotivamente e mentalmente. Quindi, quando affronti l'argomento denaro, tieni a mente il punto di vista dei tuoi genitori e sii sensibile. Possono avere profonde paure riguardo alla loro indipendenza o perdere il controllo sul processo decisionale. Ciò tende a manifestarsi nelle preoccupazioni sulla loro capacità di guidare e continuare a vivere nella propria casa.
Di solito è meglio non iniziare una discussione sulle finanze durante una situazione di crisi o cercare di risolvere tutti i dettagli rilevanti in una riunione. Fai domande che i tuoi genitori possano prendere in considerazione per una conversazione di follow-up. Un approccio potrebbe essere, mi fermerò per un caffè la prossima settimana e possiamo continuare la nostra conversazione. Ti darà abbastanza tempo per pensare a cosa ti piacerebbe vedere accadere?
Agire, a poco a poco. È fondamentale che i tuoi genitori anziani identifichino le persone di cui si fidano ora, mentre sono ancora in grado, di prendere decisioni per loro in caso di incapacità. Questo sarà probabilmente il primo passo che farai per aiutare i tuoi genitori con la loro proprietà.
Un modo per saperne di più su ciò che il tuo genitore anziano ha o non ha già fatto potrebbe essere chiedendo, ho bisogno di aiuto con la mia volontà. Chi hai usato? Se non hanno ancora fatto questo passo, trova un avvocato che aiuti a creare un testamento e disposizioni legali, chiamate direttive anticipate, che consentano alle persone di nominare decisori alternativi che parlino e agiscano per loro conto. In particolare, ti consigliamo di impostare queste direttive anticipate:
- Procura durevole: Questo accordo conferisce a un'altra persona l'autorità legale di agire per tuo conto.
- Procura durevole per l'assistenza sanitaria: Se non sei in grado di prendere decisioni mediche da solo, questo documento autorizza un'altra persona a prendere decisioni mediche per te.
- Testamento biologico/direttiva sull'assistenza sanitaria: In caso di una condizione medica terminale, questo documento autorizza l'attuazione dei suoi desideri in materia di supporto vitale. (Le direttive sull'assistenza sanitaria variano da stato a stato, quindi controlla per scoprire il tipo di direttiva consentito dal tuo stato.)
Guarda nello specchio. Mentre navighi nelle acque a volte agitate di aiutare un genitore anziano, considera la tua pianificazione patrimoniale. Cosa hai fatto per facilitare il processo per i tuoi tutori quando sei l'anziano che ha bisogno di assistenza? Approfitta di questo momento per semplificare e organizzare la tua vita finanziaria, ad esempio utilizzando il pagamento automatico delle bollette e l'aggiornamento dei documenti, per rendere le cose più facili in futuro. Ciò probabilmente salverà i tuoi figli o altre persone care da considerevoli mal di testa e angoscia lungo la strada.
Lo sviluppo di un piano patrimoniale personalizzato richiede un approccio strutturato coerente con i tuoi obiettivi finanziari complessivi. Lavorare con un consulente finanziario, un avvocato e altri consulenti chiave può fornire una dose extra di responsabilità e incoraggiamento per aiutarti a creare un piano patrimoniale che soddisfi non solo le esigenze di un genitore anziano, ma anche le tue.
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Lisa Taranto Schiffer è un partner fondatore di The Horizon Group presso Morgan Stanley e ha trascorso quasi tre decenni nei servizi finanziari fornendo pianificazione finanziaria completa e gestione patrimoniale. Lisa si concentra sul lavoro con donne benestanti che gestiscono le loro finanze familiari, proprietari di piccole imprese, dirigenti e professionisti medici che apprezzano avere un consulente che li aiuti a prendere decisioni finanziarie complesse.Utilizzando l'esperienza di The Horizon Group e le vaste risorse di Morgan Stanley, Lisa offre strategie e soluzioni per assistere i clienti in molti aspetti della loro vita finanziaria, condividendo compassione e intuizione e aiutando i propri clienti a realizzare il futuro che immaginano.
Poco dopo aver conseguito il Bachelor of Science presso la Syracuse University, Lisa ha iniziato la sua carriera nella finanza con alcune delle società finanziarie più riconosciute del settore. Lisa attualmente fa parte del Board of Governors del Buckhead Club e del Women's Giving Circle sponsorizzato dal Woodruff Arts Center. Nella sua comunità, è stata amministratore fiduciario del Consiglio di amministrazione di Temple Beth Tikvah e delle madri e figlie contro il cancro. Lisa fa parte sia del Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council che dei comitati Women in Wealth Atlanta. È anche membro dell'Atlanta Rowing Club.
Lisa Taranto Schiffer è consulente finanziario presso la divisione Wealth Management di Morgan Stanley ad Atlanta, GA. Le informazioni contenute in questo articolo non costituiscono una sollecitazione all'acquisto o alla vendita di investimenti. Tutte le informazioni presentate sono di natura generale e non intendono fornire una consulenza di investimento personalizzata. Le strategie e/o gli investimenti a cui si fa riferimento potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori in quanto l'adeguatezza di un particolare investimento o strategia dipenderà dalle circostanze e dagli obiettivi individuali di un investitore. Investire comporta dei rischi e c'è sempre la possibilità di perdere denaro quando si investe. Le opinioni qui espresse sono quelle dell'autore e potrebbero non riflettere necessariamente le opinioni di Morgan Stanley Wealth Management o delle sue affiliate. Le informazioni qui contenute sono state ottenute da fonti ritenute affidabili, ma non ne garantiamo l'accuratezza o la completezza. Morgan Stanley ei suoi consulenti finanziari non forniscono consulenza fiscale o legale. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC. NMLS# 1285282.
