Con l'inizio del nuovo anno, molti hanno già iniziato a lavorare per raggiungere i propositi per il nuovo anno, che si tratti di andare in palestra più spesso o di essere più esperti finanziariamente. Quando si tratta di sviluppare un piano finanziario, nella mia esperienza, molti non riescono a determinare i propri valori e obiettivi come primo passo fondamentale e si concentrano invece su un piano d'azione immediato. Sebbene ciò sia importante, stabilire una giustificazione per il tuo piano d'azione è altrettanto fondamentale.
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Ecco cinque domande per aiutarti a definire ciò che apprezzi di più e come tali valori possono essere correlati al tuo piano finanziario più ampio.
5 domande per aiutarti a definire le basi per il successo finanziario
Quali sono i tuoi valori fondamentali e quali obiettivi ne derivano? Ti sfido a scrivere velocemente le prime cinque cose che ti vengono in mente, quindi a mettere via l'elenco e rivederlo in una settimana. Potresti scoprire che riflette accuratamente i tuoi valori fondamentali o ti renderai conto che ha bisogno di un po' di modifiche per arrivare alla tua lista autentica. Dopo aver finalizzato l'elenco, esplora quali obiettivi finanziari specifici possono allinearsi ai tuoi valori. Ad esempio, se un valore fondamentale è garantire che la tua famiglia sia assicurata dopo la tua morte, allora un potenziale obiettivo potrebbe essere quello di aggiornare o stabilire una polizza assicurativa sulla vita.
Cosa ti piace fare ora e vorresti continuare a fare in pensione? Sii specifico su ciò che ti dà gioia. Forse è un viaggio annuale di famiglia o uscite mensili al gioco della palla o al teatro. Se questo è qualcosa che intendi continuare in pensione, è importante tenerne conto quando inizi a risparmiare. Potrebbe anche essere utile immaginare come sarà il tuo stile di vita quando andrai in pensione: è più sontuoso o simile a come stai vivendo ora?
Dove sarai tra cinque anni o giù di lì? Questa è una buona domanda per qualsiasi età. Per chi è single, cinque anni possono significare sposarsi e/o comprare casa. Per i giovani genitori, potrebbe trattarsi di un cambiamento di lavoro o di far crescere la tua famiglia. Per i nidi vuoti, potrebbe evolversi tutta un'altra serie di obiettivi. Anche se cinque anni possono sembrare un po' lontani, possono nascere rapidamente su di te. Ecco perché è importante iniziare a prepararsi ora in modo da essere pronto per qualsiasi evento importante della vita.
Qual è la tua definizione di essere ricco e come vedi costruire la tua ricchezza? Considera attentamente la tua definizione di ricchezza. È semplicemente questione di averne abbastanza? Riconoscendo cosa significa per te la ricchezza, avrai una visione migliore di come puoi iniziare a raggiungerla. Forse è investendo e risparmiando, o l'eventuale vendita della tua attività.
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Quale vorreste che fosse la vostra eredità e quali risorse dareste agli altri? Riflettere sulla tua eredità è un esercizio che ti entusiasmerà nel raggiungere i tuoi obiettivi. Avere più che abbastanza per te stesso e lasciare la ricchezza in eccesso agli altri è un nobile obiettivo. Considera quali beni vorresti lasciare ai tuoi eredi, a un ente di beneficenza specifico o anche a entrambi.
Se ti prendi il tempo ora per capire a cosa stai lavorando nella vita, ti aiuterà molto a mantenere i tuoi obiettivi. Non c'è momento migliore di un nuovo anno per concentrarsi sul tuo percorso verso il futuro successo finanziario.
Kristen Fricks-Roman CFP®, CRPS®, è consulente finanziario e vicepresidente senior presso Morgan Stanley Wealth Management, Atlanta. Può essere raggiunta a[e-mail protetta].
lavori nel settore dei videogiochiLe informazioni contenute in questo articolo non costituiscono una sollecitazione all'acquisto o alla vendita di investimenti. Tutte le informazioni presentate sono di natura generale e non intendono fornire una consulenza di investimento personalizzata. Le strategie e/o gli investimenti a cui si fa riferimento potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori in quanto l'adeguatezza di un particolare investimento o strategia dipenderà dalle circostanze e dagli obiettivi individuali di un investitore. Le opinioni qui espresse sono quelle dell'autore e potrebbero non riflettere necessariamente le opinioni di Morgan Stanley Wealth Management o delle sue affiliate. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC.
