Quasi 43 milioni di americani hanno attualmente quasi 1,3 trilioni di dollari di debiti per prestiti studenteschi. Nel 2016, 7 studenti universitari su 10 che si sono laureati questa primavera porteranno in media oltre 37.000 dollari di debiti da record. Con i diplomi in mano, i laureati di oggi non affronteranno solo una rigorosa ricerca di lavoro, ma anche i primi pagamenti dei loro prestiti studenteschi.
Anche se può sembrare scoraggiante e impegnativo, ho visto molti laureati ripagare con successo il debito del prestito studentesco senza che diventasse finanziariamente debilitante. Ecco alcune strategie per aiutarti a migliorare il tuo processo di rimborso.
Ripagare il debito del prestito studentesco
Avere un budget. Gestisci le tue spese quotidiane e limita gli acquisti con carta di credito in modo da poter essere più efficace nell'allocare denaro per i pagamenti del prestito studentesco. Come hai sentito molte volte: vivi con i tuoi mezzi e risparmia.
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Guarda attentamente le tue opzioni di rimborso in base al tipo di prestito. I prestiti federali offrono varie opzioni di rimborso e protezioni. Valuta ognuno e scopri quale ti si addice meglio. Le opzioni includono:
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- Rimborso standard. Si tratta di un periodo prestabilito, generalmente di 10 anni, in cui il prestito viene rimborsato in egual misura nel corso della durata.
- I rimborsi graduali sono generalmente un piano decennale che parte inferiore all'opzione standard e aumenta gradualmente fino al payoff.
- I rimborsi basati sul reddito sono generalmente disponibili per i mutuatari che possono dimostrare una parziale difficoltà finanziaria. In questo caso, i rimborsi sono limitati al 15% del reddito e i rimborsi possono essere estesi fino a 25 anni.
- Anche i piani di rimborso in base al reddito richiedono una parziale difficoltà finanziaria. Gli importi dei rimborsi tengono conto dei fattori di reddito lordo rettificato, reddito discrezionale e dimensione della famiglia.
Se hai ricevuto il tuo prestito da un prestatore privato, potresti essere in grado di negoziare un tasso di interesse più basso. Non è una garanzia, ma potrebbe valerne la pena.
Evita il default. Decidere di non rimborsare il prestito studentesco è un grave passo falso finanziario con gravi conseguenze. Influirà su tutto, dal tuo punteggio di credito, all'occupazione e alla capacità di ricevere prestiti futuri. In genere, i prestiti federali non vengono mai perdonati in caso di fallimento personale.
Se hai difficoltà a rimborsare i tuoi prestiti studenteschi, prendi in considerazione il rimborso basato sul reddito o i piani di rimborso in base al reddito di cui sopra poiché sono progettati per i laureati che affrontano difficoltà finanziarie. Inoltre, se stai attualmente lavorando nell'istruzione pubblica, nelle forze dell'ordine o in organizzazioni senza scopo di lucro, potresti avere diritto a determinati livelli di condono del debito nell'ambito del programma Public Service Loan Forgiveness.
Qualunque sia la tua situazione, mantenere il tuo contratto di prestito studentesco è estremamente importante. Con una pianificazione e un budget adeguati, dovresti presto conquistare il tuo debito.
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Le informazioni contenute in questa intervista non sono una sollecitazione all'acquisto o alla vendita di investimenti. Tutte le informazioni presentate sono di natura generale e non intendono fornire una consulenza di investimento personalizzata. Le strategie e/o gli investimenti a cui si fa riferimento potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori in quanto l'adeguatezza di un particolare investimento o strategia dipenderà dalle circostanze e dagli obiettivi individuali di un investitore. Le opinioni qui espresse sono quelle dell'autore e potrebbero non riflettere necessariamente le opinioni di Morgan Stanley Wealth Management o delle sue affiliate. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC.
