La perdita di un coniuge o compagno di vita a causa della morte o del divorzio è uno degli eventi più stressanti ed emotivi della vita. Non importa quanto bene possiate aver pianificato insieme un futuro finanziario sicuro, tutto ciò può cambiare in pochi istanti. E le decisioni che una volta prendevi insieme, o che affidavi al tuo coniuge o partner, ora sono solo tue. E, secondo l'U.S. Census Bureau, il l'età media della vedovanza è 59 .
Quasi sette anni fa, mi sono trovata proprio in quella situazione. Per quanto sia stato difficile per me affrontare la malattia e la morte di mio marito, in qualità di consulente finanziario, navigare nell'aspetto finanziario della mia vita non era un problema. Ma il mio cuore soffre per coloro che si trovano in una situazione simile e impreparati. Che ci crediate o no, molte donne non hanno ancora un posto al tavolo quando si tratta delle loro finanze. Potrebbero non conoscere il loro vero quadro finanziario - che potrebbe essere solido come si aspettavano, o molto peggio - e spesso si sentono completamente sopraffatti da quella che sembra una montagna di decisioni e compiti che devono affrontare dopo la perdita.
Ecco quattro modi in cui puoi prepararti per essere improvvisamente single e proteggere il tuo futuro finanziario nel processo.
Conosci i tuoi consulenti. Se non disponi già di un team di supporto, composto da consulenti professionali e personali, creane uno ora. Trovare professionisti finanziari, legali e fiscali di fiducia che abbiano il giusto mix di competenze, esperienza e fattori di personalità richiede tempo. Alla fine, vorrai che lavorino insieme per fornirti sia un quadro generale che consigli dettagliati sulla tua situazione. Potresti anche voler parlare con un amico intimo o un parente - o, se non ti senti a tuo agio, potresti prendere in considerazione la consulenza con un terapeuta, un coach finanziario o una terza parte neutrale - che può offrire supporto personale nella decisione- processo di realizzazione. Ognuno è diverso, quindi la scelta su chi ascolterà i dettagli sulla tua situazione finanziaria e sulle decisioni è tua. La chiave è creare un team di supporto che sia lì per te nei momenti buoni e cattivi.
Prepara il documento del tuo piano patrimoniale. Quando hai a che fare con una malattia mortale, l'ultima cosa che vuoi fare è avviare il processo di pianificazione patrimoniale. Ecco alcune domande importanti da porsi ora e agire di conseguenza: hai una volontà e rispecchia i tuoi desideri? Se sì, quando è stata recensita l'ultima volta? C'è qualcosa che deve essere aggiunto o aggiornato? Avete procure finanziarie e deleghe sanitarie in atto? Le persone che hai designato sono davvero quelle che vorresti si occupassero di queste questioni per tuo conto?
Essere organizzato. Sviluppare un file di tutte le attività e passività tue e del tuo coniuge o partner. È importante sapere a chi appartiene ogni attività o passività. Assicurati di includere conti bancari e di investimento, titoli della tua casa e di qualsiasi altro bene immobile, polizze assicurative, beni fisici e digitali, fatture ricorrenti e qualsiasi passività come mutui, linee di credito o carte di credito. Raccogliere tutta la documentazione pertinente sulle attività e sulle passività (documenti, siti Web e informazioni di contatto, nomi utente e password, ecc.) e conservare queste informazioni in un luogo sicuro a cui entrambi potete accedere. Ciò ti farà risparmiare un sacco di tempo e fatica quando navighi in quello che può essere un processo complesso dopo un significativo cambiamento di vita.
Muoviti velocemente, ma prenditi il tuo tempo. Sappi che quando perdi un coniuge o un partner ci saranno numerosi passaggi che potresti aver bisogno o voler intraprendere piuttosto rapidamente, incluso apportare modifiche ai beneficiari di polizze assicurative e conti pensionistici; presentare reclami assicurativi; avviare la procedura di omologazione del testamento; pagare le bollette in tempo; e la cancellazione di abbonamenti mensili e annuali (come associazioni professionali o un club di fitness o golf). Altre decisioni, come vendere una casa, sborsare altri beni o decidere dove vivere, possono richiedere più tempo e considerazione a seconda del tuo quadro finanziario generale e dei consigli che ricevi dal tuo team di consulenti di fiducia.
Piano. Anche qui si applicano le basi di una sana pianificazione finanziaria. Comprendere le tue entrate e le tue spese, avere una strategia intelligente di risparmio e investimento e mantenere un solido fondo di emergenza per eventi imprevisti della vita sono componenti fondamentali del tuo benessere finanziario generale. Dovrai farlo insieme al tuo coniuge o partner e forse prendere in considerazione l'idea di avere i tuoi account per assicurarti di essere preparato per ciò che ti capita.
Con un occhio attento alla preparazione, la perdita di una persona cara non deve equivalere a una perdita di salute e sicurezza finanziaria. Organizzarsi ed essere proattivi è molto importante per fornire un futuro finanziario sicuro. Come parte di questo processo, è anche utile pensare alla prossima generazione e decidere quando includerla nelle discussioni finanziarie. Queste lezioni di vita possono essere momenti di insegnamento inestimabili per mostrare alle nostre figlie come essere leader attivi della propria vita finanziaria e per condividere con i nostri figli l'importanza di lavorare sulle loro finanze insieme ai loro coniugi o partner.
Sylvia è entrata in Morgan Stanley nel 2015 da Barclays Wealth (ex Lehman Brothers Private Investment Management). Era entrata in Lehman Brothers nel 2003 dalla banca privata di Bank of America, dove era stata vicepresidente senior e aveva avuto una lunga carriera nel settore dei prestiti. Sylvia ha lavorato per undici anni nel Commercial Construction Real Estate Group della banca. Ha anche gestito l'unità di prestito della Georgia per NationsBank, dove ha gestito un portafoglio di prestiti da 800 milioni di dollari. Sylvia è stata riconosciuta nel Forbes Best-In-State Wealth Advisors List del 2019[1]. È co-presidente del capitolo di Atlanta del programma Women in Wealth di Morgan Stanley e membro del National Diversity and Inclusion Council dell'azienda.
Sylvia ha conseguito un B.B.A. presso l'Università della Georgia e il suo MBA presso la Georgia State University. Fa parte del consiglio di amministrazione della sezione di Atlanta dell'American Jewish Committee e risiede ad Atlanta.
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Sylvia Gort è Private Wealth Advisor presso la Wealth Management Division di Morgan Stanley ad Atlanta. Le informazioni contenute in questo articolo non costituiscono una sollecitazione all'acquisto o alla vendita di investimenti. Tutte le informazioni presentate sono di natura generale e non intendono fornire una consulenza di investimento personalizzata. Le strategie e/o gli investimenti a cui si fa riferimento potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori in quanto l'adeguatezza di un particolare investimento o strategia dipenderà dalle circostanze e dagli obiettivi individuali di un investitore. Investire comporta dei rischi e c'è sempre la possibilità di perdere denaro quando si investe. Le opinioni qui espresse sono quelle dell'autore e potrebbero non riflettere necessariamente le opinioni di Morgan Stanley Wealth Management o delle sue affiliate. Le informazioni qui contenute sono state ottenute da fonti ritenute affidabili, ma non ne garantiamo l'accuratezza o la completezza. Morgan Stanley ei suoi consulenti finanziari non forniscono consulenza fiscale o legale. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC. NMLS# 1428676Fonte: Forbes.com (febbraio 2019). La classifica America's Best-In-State Wealth Advisors è stata sviluppata da SHOOK Research e si basa su riunioni di due diligence di persona e telefoniche e su un algoritmo di classificazione che include: fidelizzazione dei clienti, esperienza nel settore, revisione dei registri di conformità, nomine di aziende; e criteri quantitativi, tra cui: asset in gestione e ricavi generati per le loro imprese. La performance degli investimenti non è un criterio perché gli obiettivi del cliente e le tolleranze al rischio variano e i consulenti raramente hanno rapporti di performance certificati. Le classifiche si basano sulle opinioni di SHOOK Research, LLC e non sono indicative di prestazioni future o rappresentative dell'esperienza di alcun cliente. Né Morgan Stanley Smith Barney LLC né i suoi consulenti finanziari o consulenti patrimoniali privati pagano una commissione a Forbes o SHOOK Research in cambio della classifica. Per ulteriori informazioni: www.SHOOKresearch.com.
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