Quando si tratta di benessere finanziario, un solido budget mensile fornisce una tabella di marcia per raggiungere i tuoi obiettivi a breve e lungo termine.
I budget sono importanti anche nella gestione di un bene finanziario fondamentale: la tua casa. Dalla manutenzione regolare alle riparazioni e alle ristrutturazioni, dovrai pianificare i costi di manutenzione. Questo è importante se vivi a casa tua, altre generazioni della tua famiglia vivono con te o vivi nella casa di un membro della famiglia. Questo perché, ovunque rientri nello spettro multigenerazionale della vita e delle case, è probabile che giocherai un ruolo nella manutenzione - e nell'eventuale vendita - di una casa. E, con il budget, vorrai tenere d'occhio le tendenze del mercato.
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Budget per la manutenzione
La tua casa ha il doppio compito: è un posto da chiamare tuo ed è un investimento. Per aiutare a mantenere e migliorare il suo valore, esaminalo bene e determina cosa deve essere riparato, aggiornato o migliorato. Un modo per evitare costi imprevisti relativi ad articoli ad alto costo, come il sistema di riscaldamento, ventilazione e condizionamento dell'aria della tua casa, è farli riparare regolarmente e sostituirli in modo proattivo se necessario. Per altre spese, come sostituire la pavimentazione, ridipingere o aggiornare il paesaggio, prendersene cura una alla volta e distanziarle nel tempo, piuttosto che affrontarle tutte in una volta, può rendere più facile lavorare nel budget mensile esistente.
Se stai pianificando ristrutturazioni più approfondite o hai bisogno di una riparazione significativa come la sostituzione del tetto, imposta un budget solo per quel progetto in modo da non spendere troppo. Quando selezioni il design, bilancia le tue scelte. Ad esempio, potresti optare per opzioni a prezzi moderati su alcuni articoli e selezioni più costose per altri, a seconda dell'estetica e di come le scelte potrebbero influire sul valore della tua casa lungo la strada. Un equilibrio intelligente aiuterà a mantenere i costi ragionevoli e a rispettare un budget. E ricorda: la probabilità che la tua ristrutturazione superi il budget è alta, quindi pianificala con un budget di emergenza (un budget che copra le spese impreviste nel corso di un progetto).
Se ti trovi in una posizione in cui non hai messo da parte abbastanza risparmi da dedicare a una riparazione significativa o a un aggiornamento, inizia a farlo ora. Ma sappi anche che non è raro prendere in prestito denaro per i lavori di ristrutturazione della casa. Tuttavia, probabilmente non vorrai trasformare un prestito di ristrutturazione in un nuovo mutuo. Mantieni separati i tuoi prestiti ipotecari e di ristrutturazione e considera di optare per un prestito a breve termine con quest'ultimo.
Tendenze abitative
Capire dove è diretto l'alloggio può aiutarti a prepararti per ciò che tu o la tua famiglia allargata potreste dover fare con le vostre case lungo la strada.
Nel prossimo futuro è in arrivo una ristrutturazione dello stesso panorama abitativo. Gli Stati Uniti hanno tre grandi popolazioni che sono destinate a cambiare posizione demografica: Baby Boomer, Millennial e Generazione Z. Secondo un recente rapporto di Morgan Stanley, nel 2019, i 73 milioni di Millennial americani supereranno i Baby Boomer come la più grande generazione della nazione. Ma entro il 2034, la Generazione Z, generalmente nata tra il 1997 e il 2012) supererà i Millennial.
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Man mano che i baby boomer invecchiano e vendono le loro case, contribuiranno a creare un aumento di circa il 43% dell'offerta di alloggi. Per alcuni mercati, ciò porterà a un surplus nelle case unifamiliari. Si prevede che i Millennial e la Generazione Z creeranno un aumento stimato del 7% della domanda di alloggi, di cui gran parte per gli affitti.
Indipendentemente dalla tua generazione, un budget ben pianificato può fare una differenza significativa nella tua capacità di soddisfare le necessarie riparazioni e ristrutturazioni domestiche ora e lungo la strada. E avere una casa ben tenuta può consentirti di essere meglio preparato a sfruttare le condizioni di mercato quando arriva il momento di vendere.
Kristen Fricks-Roman è un consulente finanziario presso la divisione Wealth Management di Morgan Stanley ad Atlanta. Le informazioni contenute in questo articolo non costituiscono una sollecitazione all'acquisto o alla vendita di investimenti. Tutte le informazioni presentate sono di natura generale e non intendono fornire una consulenza di investimento personalizzata. Le strategie e/o gli investimenti a cui si fa riferimento potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori in quanto l'adeguatezza di un particolare investimento o strategia dipenderà dalle circostanze e dagli obiettivi individuali di un investitore. Investire comporta dei rischi e c'è sempre la possibilità di perdere denaro quando si investe. Le opinioni qui espresse sono quelle dell'autore e potrebbero non riflettere necessariamente le opinioni di Morgan Stanley Wealth Management o delle sue affiliate. Le informazioni qui contenute sono state ottenute da fonti ritenute affidabili, ma non ne garantiamo l'accuratezza o la completezza. Morgan Stanley ei suoi consulenti finanziari non forniscono consulenza fiscale o legale. Prima di investire, gli investitori dovrebbero considerare se le tasse o altri benefici sono disponibili solo per gli investimenti nel piano di risparmio del college 529 dello stato di origine dell'investitore. Gli investitori devono leggere attentamente la dichiarazione di divulgazione del programma, che contiene maggiori informazioni su opzioni di investimento, fattori di rischio, commissioni e spese e possibili conseguenze fiscali prima di acquistare un piano 529. È possibile ottenere una copia della Dichiarazione di divulgazione del programma dallo sponsor del piano 529 o dal proprio consulente finanziario. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC. CRC 2235406 09/18
