Quando si tratta di raggiungere il tuo obiettivo pensionistico finale di vivere comodamente dopo aver smesso di lavorare, lo sviluppo di un piano di risparmio previdenziale è fondamentale. Approfittare di un piano 401 (k) il prima possibile ha numerosi vantaggi a lungo termine.
Ecco cinque modi per assicurarti di massimizzare il tuo 401 (k) e riempire il più possibile la tasca della pensione:
- Valuta i tuoi contributi. Se stai attualmente partecipando a un piano 401 (k) tramite la tua azienda o organizzazione, ottimo! Hai fatto un grande passo avanti verso il risparmio per il tuo futuro. Prenditi il tempo per valutare quanto stai contribuendo e se puoi destinare di più. Contribuire l'importo massimo consentito dal tuo datore di lavoro può sembrare che tu stia prendendo una grossa fetta dal tuo budget complessivo, ma, più riesci a mettere da parte, meglio è. Sebbene possa sembrare impegnativo, adeguare il budget ora potrebbe significare raccogliere i benefici a lungo termine. Tuttavia, è sempre importante valutare la tua situazione e destreggiarti tra le tue priorità finanziarie di conseguenza.
- Abbinalo. Molte aziende offrono una disposizione di corrispondenza per i tuoi contributi che equivale a denaro gratuito, quindi assicurati di controllare il tuo piano per vedere se stai approfittando di quella corrispondenza. Inoltre, l'abbinamento del datore di lavoro in genere non conta ai fini dei limiti di contribuzione annuale. Il limite massimo di contribuzione 401 (k) per il 2018 è stato aumentato a $ 18.500, in aumento di $ 500 rispetto agli anni precedenti. Se hai più di 50 anni, puoi contribuire con un extra di $ 6.000 come parte della disposizione di recupero che ti consente di risparmiare di più man mano che ti avvicini all'età pensionabile.
- Comprendere le implicazioni fiscali. Contribuire al tuo 401 (k) può ridurre il tuo reddito imponibile ora, perché i contributi vengono versati su a prima delle tasse base. Inoltre, qualsiasi crescita degli utili avviene su a a tassazione differita base, quindi non dovrai tasse sul denaro fino a quando non lo ritirerai (si spera a un'aliquota fiscale inferiore quando sarai più vecchio). Tieni presente che se prelevi denaro dal tuo 401 (k) prima dei 59 anni e mezzo, devi pagare sia l'imposta sul reddito all'aliquota attuale sia una penale del 10% per il ritiro anticipato. Consultare un professionista fiscale se avete domande sulle implicazioni fiscali.
- Approfitta del tempo. L'effetto combinato della crescita differita dalle tasse può essere un modo efficace per costruire un fondo pensione per il tuo futuro. In poche parole, più giovane sei quando inizi a risparmiare, meglio starai a lungo termine. Tuttavia, ricorda che non è mai troppo tardi per iniziare e che le disposizioni di recupero possono aiutarti se ritieni di essere indietro rispetto a dove vorresti essere.
- Vai con il pilota automatico. Quando partecipi a un 401(k), il tuo datore di lavoro può impostarti comode detrazioni direttamente dalla tua busta paga. In questo modo, contribuisci automaticamente prima di ricevere i soldi e, quindi, risparmi e investi facilmente i tuoi soldi.
La strada per il successo del risparmio previdenziale è come qualsiasi altra strada nella vita: fai un passo e un contributo alla volta. La chiave è iniziare e andare avanti. Se ritieni di aver bisogno di aiuto lungo il percorso, un consulente finanziario o un professionista fiscale può aiutarti a creare la migliore road map per te.
[e-mail protetta] .
Le informazioni contenute in questo articolo non costituiscono una sollecitazione all'acquisto o alla vendita di investimenti. Tutte le informazioni presentate sono di natura generale e non intendono fornire una consulenza di investimento personalizzata. Le strategie e/o gli investimenti a cui si fa riferimento potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori in quanto l'adeguatezza di un particolare investimento o strategia dipenderà dalle circostanze e dagli obiettivi individuali di un investitore. Investire comporta dei rischi e c'è sempre la possibilità di perdere denaro quando si investe. Le opinioni qui espresse sono quelle dell'autore e potrebbero non riflettere necessariamente le opinioni di Morgan Stanley Wealth Management o delle sue affiliate. Morgan Stanley Smith Barney LLC e i suoi consulenti finanziari non forniscono consulenza fiscale o legale. Gli individui dovrebbero chiedere consiglio in base alle loro circostanze particolari da un consulente fiscale indipendente. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC.
