Negli ultimi anni, il numero di imprese di proprietà di donne è salito a 13 milioni, pari al 42% di tutte le imprese statunitensi, e le donne erano sulla buona strada per raggiungere numeri più alti. Ma quando il COVID-19 ha colpito i paesi di tutto il mondo, le donne, sfortunatamente, hanno subito un duro colpo. CNBC riferisce che solo il 41% delle donne ha potuto risparmiare mensilmente per la pensione, rispetto al 58% degli uomini. Ma anche prima della pandemia, le donne avevano già meno fiducia nei loro piani di risparmio pensionistico, cosa che può essere attribuita a una retribuzione più bassa.
Vedendo questo divario intrinseco, diventa evidente che le donne imprenditrici devono esaminare piani finanziari più completi che possano sostenere il loro pensionamento, specialmente in questi tempi incerti. Ecco quattro opzioni di pensionamento da esaminare:
IRA tradizionale
Investire, in particolare in termini di pensione, è una categoria coperta dal sito finanziario Chiedi soldi . Nella loro guida ai conti pensionistici individuali (IRA), spiegano che, in modo simile ai conti di risparmio, anche tu depositi denaro sul tuo conto IRA. Questo denaro viene investito attivamente in prodotti finanziari come azioni, obbligazioni e altri beni che hanno tutti una probabilità di fornire profitti più elevati nel tempo da utilizzare per la pensione.
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L'IRA ha un'ampia varietà di vantaggi: il denaro depositato non viene tassato fino a quando non inizi a prelevare fondi durante il pensionamento e il reddito imponibile che guadagni viene ridotto dell'importo che aggiungi all'IRA ogni anno. Tuttavia, puoi versare fino a $ 6.000 solo se hai meno di 50 anni nel 2021 e ci sono detrazioni fiscali per i prelievi prima dell'età pensionabile.
SETTEMBRE IRA
Una pensione semplificata per i dipendenti (SEP) IRA potrebbe fare al caso tuo, poiché è progettata principalmente per i proprietari di piccole imprese che hanno pochi o nessun dipendente, così come i lavoratori autonomi. Tieni presente, tuttavia, che la tua aliquota contributiva deve essere la stessa per tutti i dipendenti e che i tuoi dipendenti stessi non possono contribuire.
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Un vantaggio chiave è che i limiti di contributo SEP sono molto più alti di quelli per gli IRA tradizionali perché la quantità di denaro che puoi mettere nel tuo SEP si basa sui tuoi guadagni. Puoi investire fino al 25% dei tuoi guadagni, con un tetto massimo di $ 57.000. Puoi anche aprire un account senza alcun servizio di terze parti.
SEMPLICE IRA
Un piano di incentivazione del risparmio per i dipendenti (SEMPLICE) IRA d'altra parte è un conto in cui dipendenti e datori di lavoro possono entrambi contribuire a un IRA tradizionale. Se sei sia il datore di lavoro che il dipendente, ti qualifichi anche tu. Per questo piano sono necessari due requisiti contributivi annuali per ciascun dipendente. Devi abbinare tutti i contributi dei dipendenti, con un limite del 3% della retribuzione del dipendente. Per i dipendenti che non hanno investito denaro, è necessario contribuire al 2% della retribuzione del dipendente, con un limite di $ 290.000 per il 2021. Qualsiasi azienda con 100 o meno dipendenti può istituire un SEMPLICE IRA.
Individuale 401(k)
Se non hai dipendenti, un 401 (k) potrebbe essere l'opzione migliore per te. Ha un limite di contributo di $ 58.000 per il 2021, più un contributo di recupero di $ 6.500 o il 100% del reddito guadagnato, a seconda di quale sia inferiore. Nel nostro ' Ottieni il massimo dai tuoi risparmi sulla pensione e raggiungi i tuoi obiettivi ' articolo, ti consigliamo di massimizzare il tuo 401 (k) per quanto possibile valutando i tuoi contributi, comprendendo le implicazioni fiscali e iniziando il prima possibile. Simile all'IRA, prelevare denaro dal tuo 401 (k) prima del pensionamento significa che devi pagare sia l'imposta sul reddito all'aliquota attuale sia una penale del 10% per il ritiro.
Nel 2019, organizzazione no profit PUNTO ha riferito che il 34% delle piccole imprese non offre piani pensionistici per i propri dipendenti e il 37% degli imprenditori non ha risparmi per la pensione. Ma non è mai troppo presto o troppo tardi per cambiare questi numeri e iniziare a pensare al tuo futuro finanziario, così come ai dipendenti che potresti avere. Anche le imprenditrici più impegnate dovrebbero trovare il tempo per consultarsi e trovare un'opzione di pensionamento verso cui lavorare.
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