Se ti senti un po' a corto di soldi dopo le vacanze, non sei solo. E, anche se una scomoda stretta finanziaria e l'inizio di un nuovo anno potrebbero farti pensare di migliorare il tuo budget, potresti anche essere come molte persone in quanto non lo fai nemmeno avere un bilancio.
Questo diventa chiaro nel lavoro di pianificazione finanziaria che svolgo. Quando arrivo alla domanda sul budget e chiedo ai nuovi clienti quanto spendono e per cosa lo stanno spendendo, spesso ricevo sguardi con gli occhi spalancati e risposte simili a questa: non ne sono davvero sicuro.
Per indirizzarli nella giusta direzione, spiego che devono prima guardare quali soldi entrano (entrate) e cosa esce (spese). Quindi possono dare la priorità a quali soldi dovrebbero essere accantonati (per copertura del debito, risparmi, pensioni, investimenti, ecc.) e quanto possono essere comodamente spesi in modo discrezionale (gli extra).
È interessante notare che quando di recente ho chiesto a diversi nuovi clienti come avrebbero saputo che il loro piano finanziario funziona, hanno risposto che avrebbero avuto successo se avessero avuto soldi per le spese discrezionali.
Essere in grado di spendere soldi in modi che sono importanti per te è una componente fondamentale di un efficace processo di budgeting. Le persone spesso guardano i loro budget e pensano che se non escono e spendono $ 3 o più per una tazza di caffè, potrebbero risparmiare denaro - e ci sono molti consigli finanziari in giro per rafforzare questa idea.
Secondo me, il problema non riguarda solo l'importo o per cosa lo stai spendendo. Piuttosto, il componente critico è di cui sei a conoscenza come e perché quei soldi vengono spesi. Se vai regolarmente in un bar per abitudine o per comodità e farlo non è così importante per te, potresti effettivamente spendere inutilmente e quegli importi si sommano nel tempo. Tuttavia, se prendere un caffè ogni giorno è davvero piacevole per te, o qualunque sia la tua versione di caffè, come comprare un nuovo capo di abbigliamento ogni mese, mangiare fuori o intrattenere gli amici, tu Potere fallo, raggiungi i tuoi obiettivi finanziari e sentiti di successo includendo tale spesa nella parte discrezionale del tuo budget.
Interessante anche una statistica emersa dall'ultimo sondaggio di Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse. In esso, il 91% degli investitori facoltosi intervistati (con da $ 100.000 a $ 1 milione o più in attività investibili) ha indicato di essere fiducioso di essere sulla buona strada per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Sebbene sia allettante pensare che i redditi o le risorse degli individui facoltosi siano il fattore decisivo per raggiungere i loro obiettivi, non credo che sia così. La cosa fondamentale che queste persone hanno in comune è che hanno un piano. Sanno dove stanno andando i loro soldi e perché, perché il loro piano finanziario si adatta ai loro valori e obiettivi personali.
Quindi, indipendentemente dal fatto che guadagni $ 50.000 all'anno o $ 500.000, una pianificazione intelligente può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Puoi trovare una serie di app di budget finanziario online oppure puoi usare Morgan Stanley's Suggerimenti per il budget del mondo reale . Se ritieni di aver bisogno di assistenza, prenditi il tempo necessario per trovare un consulente finanziario che comprenda te e i tuoi obiettivi. Avrai molte più probabilità di attenerti a un budget che riflette chi sei e le tue priorità.
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Le informazioni contenute in questo articolo non costituiscono una sollecitazione all'acquisto o alla vendita di investimenti. Tutte le informazioni presentate sono di natura generale e non intendono fornire una consulenza di investimento personalizzata. Le strategie e/o gli investimenti a cui si fa riferimento potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori in quanto l'adeguatezza di un particolare investimento o strategia dipenderà dalle circostanze e dagli obiettivi individuali di un investitore. Investire comporta dei rischi e c'è sempre la possibilità di perdere denaro quando si investe. Le opinioni qui espresse sono quelle dell'autore e potrebbero non riflettere necessariamente le opinioni di Morgan Stanley Wealth Management o delle sue affiliate. Morgan Stanley Smith Barney LLC e i suoi consulenti finanziari non forniscono consulenza fiscale o legale. Gli individui dovrebbero chiedere consiglio in base alle loro circostanze particolari da un consulente fiscale indipendente. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC.
